Як працює пролонгація кредиту і коли варто нею скористатися?
Іноді життя робить несподіваний поворот. Ви взяли мікропозику, все розрахували, але тут – затримка зарплати, непередбачувані витрати, або банально захворів. Суму повернути потрібно, а грошей поки що немає. Що робити? Панікувати не варто – у мікрофінансових організацій є рішення, яке допоможе вийти із ситуації без штрафів і тиску. Це – пролонгація кредиту.
Вона працює як страховка: ви не встигли вчасно – і продовжили термін. Без скандалів, зіпсованої кредитної історії та колекторів. Головне – знати, коли і як правильно цим скористатися. У цій статті розповімо все, що важливо знати: від основ до тонкощів і ситуацій, коли пролонгація дійсно рятує.
Що таке пролонгація кредиту?
Пролонгація – слово звучить майже юридично, але по суті це дуже простий механізм. Це продовження терміну позики, якщо ви не можете погасити борг вчасно. Наприклад, це як оформити кредит онлайн на 14 днів, але зрозуміли, що до терміну повернути не вийде. Тоді ви можете продовжити цю позику ще на 7, 10 або 14 днів – залежно від умов компанії.
Це не прострочення і не реструктуризація. Різниця принципова.
- Пролонгація – ви заздалегідь повідомляєте кредитору, що вам потрібно більше часу, і оформляєте це офіційно, зазвичай сплативши тільки відсотки за минулий період.
- Прострочення – ви просто не платите вчасно, порушуєте договір, отримуєте штрафи і зіпсовану кредитну історію.
- Реструктуризація – це складніша процедура, яку банки або МФО застосовують, якщо клієнт уже потрапив у прострочення, не може платити і просить переглянути умови боргу.
Пролонгація – це проактивне рішення, ваш шанс залишитися на хороших умовах навіть у складній ситуації. Причому її можна оформити навіть за день до дати погашення, не доводячи справу до санкцій.
Як працює пролонгація в МФО?
Тепер розберемося, як це виглядає на практиці. Процедура продовження може відрізнятися в деталях від однієї мікрофінансової організації до іншої, але загалом принцип один і той самий.
Що потрібно зробити?
Во-первых, не ждать, пока наступит день возврата. Если вы уже знаете, что не сможете оплатить займ вовремя, зайдите в личный кабинет на сайте МФО или в мобильное приложение. Там обычно есть кнопка «Продлить займ» или «Пролонгация».
У більшості випадків для пролонгації потрібно сплатити відсотки, нараховані за вже минулий період. Наприклад, якщо ви брали 3000 грн під 1,5% на день на 10 днів, і минуло 10 днів – вам потрібно буде сплатити 450 грн (відсотки), щоб продовжити позику ще на той самий строк.
Деякі компанії дозволяють оформити пролонгацію автоматично – після натискання кнопки, інші можуть запросити підтвердження через СМС або лист.
На який термін можна продовжити позику?
Залежить від політики МФО. Найчастіше – на такий самий термін, на який оформляли позику спочатку: 7, 10, 14 днів. У деяких випадках можна вибрати термін самостійно, а у деяких компаній термін пролонгації фіксований.
Важливо: пролонгація не знижує суму боргу. Вона просто дає більше часу, щоб його повернути, без нарахування штрафних санкцій.
Скільки це коштує?
Пролонгація не безкоштовна, але й не дорожча за сам кредит. Найчастіше ви просто оплачуєте відсотки за використаний термін, а тіло позики переноситься на нову дату. Іноді до цього додається невелика комісія за продовження, але надійні МФО завжди чесно про це попереджають.
Наприклад:
- ви взяли 3000 грн на 10 днів під 1,5% на день;
- не встигли погасити, оформили пролонгацію;
- оплачуєте 450 грн (1,5% × 10 днів), і позика продовжується ще на 10 днів без штрафів.
Чи можна продовжувати кілька разів поспіль?
Так. Зазвичай МФО дозволяють продовження позики кілька разів, якщо ви регулярно оплачуєте відсотки. Але це має бути винятком, а не звичкою. Постійні пролонгації збільшують переплату, а головне – показують, що ви не справляєтеся з графіком. І якщо це увійде в систему, МФО може відмовити в наступній позиці або змінити умови.
Хороший тон – використовувати пролонгацію 1-2 рази, якщо ситуація реально тимчасова. Якщо ж ви постійно відкладаєте виплату – варто подумати про фінансове планування та інші джерела доходу.
Що буде, якщо не продовжити вчасно?
Якщо ви пропустили дату повернення і не оформили пролонгацію, позика вважається простроченою. А це вже зовсім інший сценарій:
- нараховуються штрафи і пені (іноді до 2-3% на день);
- погіршується ваша кредитна історія;
- починають приходити нагадування і дзвінки;
- у важких випадках – справа може передаватися колекторам.
Важливо розуміти: пролонгація – це як парасолька під час дощу. Не захищає від дощу назавжди, але дозволяє не промокнути. І якщо ви скористалися цим інструментом вчасно – ви все ще надійний клієнт, а не боржник.
Переваги пролонгації: чому це краще, ніж прострочення?
Коли наближається термін повернення позики, а грошей на картці немає – багато хто починає нервувати. Одні просто ігнорують дату оплати, сподіваючись «якось викрутитися», інші біжать оформляти нову позику, щоб закрити стару. Але є третій, здоровий шлях – оформити пролонгацію. І в нього є явні переваги.
Без штрафів і стресу
Головне, за що варто любити пролонгацію – це відсутність штрафів. Ви не порушуєте умови договору, а, навпаки, офіційно домовляєтеся з МФО про продовження. Тому жодних зайвих відсотків, пені, погроз чи несподіваних нарахувань. Усе чесно: сплатили відсотки – термін перенесли.
Кредитна історія залишається чистою
При оформленні пролонгації ви не потрапляєте в категорію «проблемних клієнтів». Ваша кредитна історія не псується, і це особливо важливо, якщо ви плануєте в майбутньому брати позики або навіть кредит у банку. Один пропущений платіж може залишити слід, а грамотно оформлена пролонгація – ні.
Немає тиску і дзвінків
МФО не починає бомбардувати вас нагадуваннями, повідомленнями і дзвінками. Вам не телефонують родичам, не погрожують «передати справу юристам», тому що ви – як і раніше сумлінний клієнт, який вийшов на зв’язок і оформив відстрочку за правилами.
Зберігається довіра
Компанії цінують тих, хто чесно виходить зі складних ситуацій. Якщо ви не зникли, а оформили пролонгацію – це демонструє вашу відповідальність. А отже, у майбутньому вам не відмовлять у позиці, можуть навіть запропонувати лояльніші умови та більше довіри.
Коли варто скористатися пролонгацією?
Життя – штука непередбачувана. Начебто все було розраховано, але реальність вносить корективи. Ось ситуації, коли пролонгація – дійсно розумний вибір.
Затримка зарплати
Класична історія: ви взяли позику, знаючи, що отримаєте гроші через тиждень. А бухгалтер повідомив, що «аванс затримається». Що робити? Звісно, пролонгувати позику, заплативши відсотки за минулий термін. Так ви не порушите договір, і дочекаєтеся надходження зарплати без стресу.
Хвороба, форс-мажор, непередбачені витрати
Захворіли, дитина потрапила до лікаря, зламався телефон, і тепер ви витрачаєте гроші, які мали віддати за позикою. У таких випадках пролонгація – це буквально друге дихання. Ви купуєте собі трохи часу, щоб прийти до тями і знову стати платоспроможним.
Потрібен тиждень, щоб зібрати суму
Іноді не вистачає буквально кількох днів. Може, ви домовилися про продаж непотрібної речі, чекаєте на переказ від клієнта або допомогу від родичів. Пролонгація – це можливість не зриватися в паніці, а спокійно дочекатися рішення.
Бажання зберегти кредитну історію
Кредитна історія – як репутація: псується легко, відновлюється довго. Якщо ви розумієте, що не встигнете – продовжите позику, і ваша фінансова «репутація» залишиться чистою.
Коли пролонгація невигідна (і що робити натомість)?
Незважаючи на плюси, пролонгація – не універсальне рішення. Іноді вона може стати фінансовим тягарем, особливо якщо оформляти її знову і знову.
Багаторазові продовження = велика переплата
Щоразу ви оплачуєте відсотки. Якщо пролонгувати позику 3-4 рази поспіль, ви можете переплатити стільки ж, скільки сама позика. Наприклад, позика в 4000 грн через місяць може обійтися вам у 8000 грн. Це вже невигідно.
Це тривожний сигнал
Якщо ви постійно користуєтеся пролонгацією, значить, у вас хронічний дисбаланс бюджету. Пролонгація не лікує проблему, вона просто відтягує її. У таких випадках важливо переглянути свої фінанси, витрати і джерела доходу.
Що робити, якщо пролонгація вже не допомагає?
- Спробуйте частково погасити суму – навіть 1000 грн може знизити переплату і показати МФО вашу відповідальність.
- Зв’яжіться з компанією: лояльні МФО часто йдуть назустріч – запропонують розстрочку або індивідуальний графік.
- Розгляньте альтернативи: позичити у знайомих, продати щось непотрібне, скоротити витрати на час.
Як пролонгація оформлюється у ШвидкоГроші?
Якщо ви клієнт ШвидкоГроші, все стає ще простіше. Тут пролонгація – це не бюрократична процедура, а буквально дві хвилини онлайн.
Оформлення у 2 кліки
Усе робиться в особистому кабінеті на сайті або через мобільний додаток. Вибираєте позику, натискаєте «Продовжити» – і все. Жодних поїздок в офіс, жодних папірців.
Прозорі умови
У ШвидкоГроші завжди чітко вказано:
- скільки ви платите за пролонгацію;
- на скільки днів продовжується позика;
- коли буде нова дата повернення.
Немає прихованих комісій, нав’язаних послуг або «дрібного шрифту».
Читайте нас у Telegram, Viber, Facebook та Instagram: головні новини Тернополя та області.
